Aprobado holgado para el Banco Santander en Estados Unidos. Incluso en caso de graves problemas macroeconómicos, la rama estadounidense de la entidad presidida por Ana Botín sería capaz de resistir en un escenario adverso con impagos de créditos. Según han detallado los resultados de los test de estrés ejecutados por la Reserva Federal (Fed) publicados este jueves, concretamente, en el peor de los escenarios, con alto paro, desplome de la vivienda e impagos de créditos por valor de hasta 8.500 millones de euros, Santander Estados Unidos seguiría teniendo un ratio de capital CET 1 de 11,7 puntos, por encima de los 7,9 puntos que la Fed le exigía.
Incluso con caídas de PIB, paro disparado y desplomes de la vivienda, el ratio de capital CET 1 se mantendría en el 11,7%, varios puntos por encima del 7,9% exigido en su caso
Aprobado holgado para el Banco Santander en Estados Unidos. Incluso en caso de graves problemas macroeconómicos, la rama estadounidense de la entidad presidida por Ana Botín sería capaz de resistir en un escenario adverso con impagos de créditos. Según han detallado los resultados de los test de estrés ejecutados por la Reserva Federal (Fed) publicados este jueves, concretamente, en el peor de los escenarios, con alto paro, desplome de la vivienda e impagos de créditos por valor de hasta 8.500 millones de euros, Santander Estados Unidos seguiría teniendo un ratio de capital CET 1 de 11,7 puntos, por encima de los 7,9 puntos que la Fed le exigía.
Una de las herencias que dejó la gran crisis financiera es este mayor escrutinio de la salud de los bancos. Anualmente, los principales bancos centrales del mundo, hacen un ejercicio de simulación para ver cómo respondería cada entidad bancaria ante fuertes turbulencias económicas. En el escenario adverso de la prueba de esfuerzo de este año, que incluía una recesión global severa con una caída del 39% en los precios de los inmuebles comerciales y del 30% en el de la vivienda, con una tasa de paro del 10% y una contracción del PIB, los 32 bancos evaluados se mantuvieron por encima de sus requisitos mínimos de capital ordinario de nivel 1 (CET 1).
Este ratio CET 1 hace referencia a aquella parte del balance bancario que las entidades financieras están en disposición de convertir más fácilmente en liquidez en caso de problemas. Por ejemplo, los bonos convertibles en acciones, un producto de deuda de alto riesgo que a cambio paga altas rentabilidades, forman parte de este colchón. En el caso del Banco Santander en Estados Unidos, su ratio de capital ordinario fue de 12,6 puntos a cierre de 2025.
Según las simulaciones de la Reserva Federal, en el anteriormente detallado escenario adverso, el Banco Santander soportaría unos impagos en los créditos concedidos por la entidad de 9.700 millones de dólares (8.541 millones de euros al tipo de cambio actual). La mayor parte de esos impagos vendrían de créditos al consumo, concretamente, 7.500 millones de dólares (6.604 millones).
En las últimas cuentas anuales publicadas por la entidad presidida por Ana Botín, el banco detallaba que en Estados Unidos, sus clientes tenían en depósitos 82.321 millones de euros que pasaban alrededor de 122.000 millones al agregarle otro tipo de cuentas. En total, el banco tenía a cierre de 2025 unos 147.300 millones de euros en créditos concedidos en Estados Unidos, de los cuales, 7.150 millones tenían la categoría de dudosos, ya sea por impago o por retrasos en las cuotas. Por tipo de crédito concedido, el Santander se centró sobre todo en préstamos para compra de automóviles. Según el modelo 10-K de Santander Holdings USA, a cierre de 2025 esos créditos ascendían a 43.820 millones de dólares (38.587 millones de euros).
Dentro de las cuentas del conjunto del grupo santanderino, la rama estadounidense aportó 1.541 millones de euros del total de 14.101 millones de euros que el banco ganó en 2025.
Los 32 mayores bancos de Estados Unidos, entre los que se incluye el Santander, han superado todos la prueba de esfuerzo anual de la Reserva Federal, tras absorber pérdidas agregadas de 708.000 millones de dólares (623.425 millones de euros) en el escenario adverso planteado. El banco central estadounidense considera que estos resultados constatan que las principales entidades del país “están bien posicionadas para afrontar una recesión severa”.
En este sentido, la Fed ha destacado que, a pesar de absorber más de 708.000 millones de dólares en pérdidas crediticias totales en el escenario hipotético planteado en el ejercicio de 2026, el capital disminuyó solo 1,6 puntos porcentuales en conjunto, manteniéndose así por encima de los requisitos mínimos de capital.
Las pérdidas totales proyectadas en el examen incluyen aproximadamente 200.000 millones de dólares (176.108 millones de euros) en pérdidas por tarjetas de crédito, 160.000 millones de dólares (140.887 millones de euros) en pérdidas por préstamos comerciales e industriales y 75.000 millones de dólares (66.041 millones de euros) en pérdidas por bienes raíces comerciales.
En concreto, en el peor escenario, se prevé que el ratio de capital CET1 agregado de las entidades disminuiría desde un 12,8% al inicio del horizonte de proyección hasta un mínimo del 11,2%, antes de aumentar al 12,7% al final de los nueve trimestres proyectados. Esto significa que en ese escenario adverso, el Banco Santander lo haría mejor que la media, ya que su CET 1 caería hipotéticamente al 11,7%.
“Los resultados de hoy ponen de manifiesto la solidez del sistema bancario”, ha declarado la vicepresidenta de Supervisión, Michelle W. Bowman.
La Fed ha recordado que los resultados de la prueba de 2026 no afectarán los requisitos de capital exigidos a los grandes bancos, que se mantendrán vigentes hasta 2027, cuando realizará una nueva prueba de esfuerzo para la que ha solicitado la colaboración del sector y acometará una renovación de sus modelos.
Feed MRSS-S Noticias
