La inteligencia artificial (IA) cada vez llega a más ámbitos. Incluso a las estafas. Las aseguradoras han detectado en los dos últimos años un creciente uso de este tipo de aplicaciones para manipular pruebas o documentos en los siniestros, casi siempre para inflar los supuestos daños sufridos. Ahora bien, no solo quienes tratan de defraudar al seguro usan la IA, también los departamentos de prevención se apoyan más en este tipo de tecnologías para destapar fraudes. Ya en el 36% de los casos de detección se utilizan medios digitales.
Se disparan los casos que utilizan aplicaciones para manipular pruebas o documentos
La inteligencia artificial (IA) cada vez llega a más ámbitos. Incluso a las estafas. Las aseguradoras han detectado en los dos últimos años un creciente uso de este tipo de aplicaciones para manipular pruebas o documentos en los siniestros, casi siempre para inflar los supuestos daños sufridos. Ahora bien, no solo quienes tratan de defraudar al seguro usan la IA, también los departamentos de prevención se apoyan más en este tipo de tecnologías para destapar fraudes. Ya en el 36% de los casos de detección se utilizan medios digitales.
La aseguradora AXA España ha presentado hoy su XIII Mapa AXA del Fraude en España, donde se ve cómo la tasa de fraude al seguro está relativamente estabilizada en torno al 2%, con 23.735 casos detectados, de un millón de siniestros declarados. Según sus cálculos, el fraude evitado por el departamento de prevención de AXA asciende a 88 millones de euros.
El uso de la IA para engañar no siempre es tan sofisticado como se podría pensar. En uno de los casos presentados, un cliente utilizó una aplicación para “dibujar” una rotura en su placa vitrocerámica y así reclamar una indemnización para su sustitución. El departamento de prevención analizó la imagen enviada y certificó que se había manipulado, con lo que se frenó el pago.
Fernando Caballero, director de siniestros de AXA España, explica que “la IA nos está ayudando a ser más efectivos, ya que analizamos menos casos pero detectamos más fraudes”. Según el experto, uno de los casos más frecuentes es el intento de manipulación de documentos.
También se pueden utilizar herramientas de IA para analizar patrones en los pagos, observando cómo una cuenta corriente, por ejemplo, recibe un número elevado de indemnizaciones, difíciles de justificar estadísticamente.
El estudio de AXA revela que en la última década ha habido un crecimiento constante del fraude, con un repunte significativo en 2020, coincidiendo con la pandemia de la covid y el confinamiento, estabilizándose a partir de ese año por debajo del 2%.
Los siniestros declarados han permanecido estables en los últimos años en torno al millón de casos, mientras que el incremento de los casos de fraude detectados ha pasado de 15.000 en 2012 a casi 24.000 en 2025.
El ramo de automóvil es el que mayor porcentaje de fraude al seguro concentra y, después de caer su peso en el total del 61% al 48% por la reforma del báremo de lesionados en 2015, en 2018 se produjo un rebote y desde entonces ha continuado aumentado hasta hace tres años, en que se ha estabilizado en torno al 55-56 %.
Por tipología, el fraude oportunista, aquel en el que el asegurado ha sufrido un siniestro real pero intenta introducir daños que no tienen que ver con el suceso. Esta categoría registró una importante caída en 2025, suponiendo el 50,8% del total.
En cambio, el fraude premeditado alcanza su tasa más alta en ocho años. Este tipo supone que el asegurado ha planificado alguna acción engañosa para obtener beneficio económico. Esta tipología aumentó el año pasado en más de seis puntos y representó el 46,3% del total.
Desde AXA consideran que este incremento del fraude premeditado puede estar vinculado precisamente con la utilización de herramientas de IA, que facilitan los intentos de falsificación de documentos.
Por tipo de daños, los materiales representaron el 77% del total, lo mismo que en 2024, y supusieron apenas más de la mitad del total del importe defraudado a AXA, el 52%.
Otro de los casos presentados por la aseguradora francesa es el del propietario de una nave, que reclamó la sustitución de todo el tejado por haber sufrido una granizada. Un análisis aéreo, gracias a la grabación de un dron, demostró que ese techado apenas se había visto afectado por el pedrisco. Esta detección contribuyó a ahorrar 200.000 euros.
Los fraudes en los que se aducía haber sufrido daños corporales supusieron el 48% del total del importe que se intentó defraudar. En un caso investigado para AXA por un detective privado, una persona aducía lesiones graves provocadas por un accidente en bicicleta, pero se demostró que seguía saliendo a hacer deporte con asiduidad y que hacía vida normal. En esta situación se evitó un pago de 40.000 euros.
Por comunidades autónomas, el año pasado las tasas más altas de fraude las tuvieron Cantabria, Melilla, Navarra y Canarias, saliendo Andalucía de ese grupo en el que estaba desde 2019, mientras que las menores correspondieron a Madrid (0,84%) y País Vasco y Cataluña (1,53%). Por sexo, los hombres son los responsables del 73% de los casos de fraude.
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